PKV‑Wechsel – Checkliste für Flugberufe
Wann lohnt der Wechsel? Wenn Leistung oder Beitrag nicht mehr passen, nach Arbeitgeber‑/Statuswechsel (JAEG) oder wenn Sie Weltgeltung, stationäre Wahlleistungen & Zahn oder ein stimmiges Krankentagegeld nachrüsten wollen. Grundlagen: PKV vs. GKV, Vorteile & Nachteile.
Ablauf im Überblick:
1) Bestandsanalyse & Fristen
2) Gesundheitsdaten strukturiert erfassen
3) anonyme Voranfragen
4) Tarif‑/Leistungswahl
5) Policierung neu & erst dann Kündigung alt
6) saubere Übergabe der Nachweise (KV‑FAQ).
Spezifika für Cockpit & Lotsen: Weltweite Einsätze, schnelle Leistungsprozesse, KT‑Lücke vermeiden und Netto prüfen (Arbeitgeberzuschuss, AG‑Zuschuss).
Vorbereitung: Unterlagen & Fristen
Police, Nachträge, Beitragsbescheinigung, Leistungsübersichten, Rechnungen (Zahn/Stationär) und ggf. HKP bereitlegen. Gesundheitsaufbereitung nach Leitfaden: Gesundheitsfragen & Checklisten.
Fristen prüfen: ordentliche Kündigung, Sonderkündigungsrechte, Beginntermine im Zieltarif. Bei Statuswechsel/JAEG siehe JAEG und Arbeitgeberzuschuss.
Optionen sichern: Anwartschaft & Optionstarife dokumentieren; Zahnthemen/Stationär gezielt einplanen (Zusatzleistungen).
Bestandsaufnahme & Zielbild
Altvertrag erfassen: Leistungen, Selbstbehalt, Beitragsentwicklung, Service. Definieren Sie Ihr Zielbild: Weltgeltung, Zahn‑/Stationär, digitales Leistungsmanagement, Krankentagegeld.
Leistungsabgleich: Stärken/Schwächen bewerten, Systemfragen klären. Fokus auf medizinisch relevante Leistungsbausteine, nicht auf Kleinst‑Goodies.
Langfristigkeit im Blick: Beitragsentwicklung im Alter berücksichtigen und § 204 VVG als Option einplanen.
Gesundheitsdaten & Voranfragen
Gesundheitsdaten strukturiert aufbereiten (Zeiträume, Diagnosen, Behandlungen, Medikation) – Leitfaden: Gesundheitsfragen. Fehlende Belege besorgen.
Anonyme Risikovoranfragen bei passenden Anbietern stellen. Ziel: belastbare Voten, ohne Spuren in der Wagnisdatei. Sonderthemen (Zahn in Planung, Psyche, OP‑Termine) offen deklarieren.
Wartezeiten/Staffeln und Leistungsausschlüsse prüfen; Details in der KV‑FAQ.
Tarifwahl: Zahn/Stationär, Weltgeltung, KT
Zahn & Stationär passend kombinieren: Implantate, Inlays, Einbettzimmer, Chefarzt – mit klaren GOZ/GOÄ‑Regeln.
Für Auslands‑OPs/Reha ist die Weltgeltung entscheidend. Reise‑/Dienstszenarien realistisch prüfen.
Einkommensschutz ergänzen: Krankentagegeld richtig dimensionieren, KT‑Lücke schließen.
Antrag, Policierung & Kündigung Altvertrag
Erst wenn die neue Police vorliegt, den Altvertrag kündigen – Versicherungslücke vermeiden. Beginntermine sauber koordinieren.
Arbeitgeber informieren, AG‑Zuschuss klären, Bescheinigungen bereitstellen. Bei Statuswechsel: JAEG.
Nachweise (Policen, Bescheide, Rechnungen) geordnet ablegen – das beschleunigt spätere Leistungsfälle (KV‑FAQ).
Beitrag planen & § 204 VVG nutzen
Entwicklung über die Jahre einkalkulieren: Beitragsentwicklung im Alter verstehen, Rückstellungen/Optionen berücksichtigen.
Netto optimieren mit Arbeitgeberzuschuss und AG‑Zuschuss. Selbstbehalt bewusst wählen.
Später intern tarifwechseln: § 204 VVG als Stellschraube für Leistung/Beitrag kennen.
Praxis: Drei typische Wechsel‑Szenarien
1) Arbeitgeberwechsel/JAEG: Status ändert sich – JAEG & AG‑Zuschuss prüfen, Weltgeltung/Stationär neu ausrichten.
2) Beitragssprung: Leistungen prüfen, § 204 VVG vs. Anbieterwechsel abwägen.
3) Leistungs‑Upgrade: Weltgeltung, Zahn/Stationär & KT gezielt optimieren.
Grundlagen auffrischen: PKV vs. GKV und Vorteile & Nachteile.
Checkliste kompakt
Für wen?
Piloten & Fluglotsen mit WechselbedarfZiele: Leistung verbessern (Zahn/Stationär), Weltgeltung sicherstellen, KT passend dimensionieren, Netto über AG‑Zuschuss optimieren.
Wichtige Hinweise
Fristen, Wartezeiten & NachweiseKündigung erst nach Policierung des neuen Vertrags; Wartezeiten/Staffeln beachten; Nachweise sauber dokumentieren – Details: KV‑FAQ.
Die 4 wichtigsten Punkte
Sauberer Prozess
Anonyme Voranfragen & vollständige Nachweise.
Weltweit passend
Weltgeltung & Klinik‑Komfort.
Netto im Blick
Flexibel bleiben
§ 204 VVG für spätere Anpassungen.
Häufige Fragen zur PKV‑Wechsel‑Checkliste
Welche Unterlagen brauche ich?
Police/Nachträge, Beitragsbescheinigung, Leistungsübersichten, Rechnungen, ggf. Heil‑/Kostenplan; plus strukturierte Gesundheitsdaten.
Wie läuft eine anonyme Voranfrage?
Wir übermitteln Ihre anonymisierte Risikolage an ausgewählte Anbieter, erhalten Voten ohne Eintrag in Wagnisdateien und vergleichen Konditionen.
Wann kündige ich den Altvertrag?
Erst nach Policierung des neuen Vertrags kündigen – Beginntermine koordinieren, damit keine Lücke entsteht.
Was ist für Ausland & Weltgeltung wichtig?
Szenarien prüfen (OP/Reha/Dienstreise) und Tarife mit klarer Weltgeltung bevorzugen; Erstattungswege/digitale Prozesse klären.
Wie binde ich Krankentagegeld ein?
KT passend zu Fixkosten/Karenzzeit wählen und KT‑Lücke schließen.
Welche Fristen gelten bei Arbeitgeberwechsel/JAEG?
Abhängig vom Statuswechsel; Details in JAEG und zum Nettoeffekt im AG‑Zuschuss.
Was tun bei Vorerkrankungen oder Zahnersatz in Planung?
Saubere Dokumentation (Gesundheitsfragen), Wartezeiten/Staffeln beachten; Zahn/Stationär realistisch planen.
Kann ich später intern wechseln (§ 204 VVG)?
Ja, je nach Gesellschaft. § 204 VVG ermöglicht spätere Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung – Leistungsunterschiede beachten.