Private Rentenversicherung für Flugberufe – flexibel & planbar
Mit einer privaten Rentenversicherung im eigenen Namen bauen Piloten, Hubschrauberpiloten und Fluglotsen eine zusätzliche lebenslange Einkommensquelle für den Ruhestand auf. Der Vertrag gehört ausschließlich Ihnen – unabhängig von Airline, Basis oder Dienststelle – und ergänzt gesetzliche Rente, betriebliche Altersversorgung und Rürup-Basisrente.
Im Unterschied zu vielen arbeitgebergebundenen Lösungen bleiben Sie in einer privaten Rentenversicherung deutlich flexibler: Beiträge können an Karriere- und Lebensphasen angepasst, mit Dynamik erhöht oder über Sonderzahlungen aufgestockt werden. Je nach Tarif sind zudem Kapitaloptionen und Teilauszahlungen möglich, ohne dass der laufende Rentenanspruch verloren geht.
Auf der Hub-Seite zur Altersvorsorge für Flugberufe zeigen wir, wie die private Rentenversicherung optimal mit fondsgebundenen Lösungen und einem ETF-Sparplan für Flugberufe zusammenspielt – immer mit dem Ziel, die Balance aus Sicherheit, Renditechance und Flexibilität zu treffen.
Vorteile der privaten Rentenversicherung gegenüber reinem ETF-Sparen
Ein ETF-Depot ist ein wertvoller Baustein, lebt aber vollständig von Ihrer eigenen Disziplin und Gesundheit: Fällt das Einkommen durch Flugdienstuntauglichkeit weg, müssen Sparraten häufig reduziert oder gestoppt werden. Eine private Rentenversicherung mit integrierter BU- und Loss-of-Licence-Zusatzversicherung (LoL-BUZ) kann in diesem Fall die Beiträge übernehmen – das Sparziel bleibt trotz Berufsunfähigkeit oder Lizenzverlust erreichbar.
Hinzu kommen klassische Vorteile der privaten Rente: planbare lebenslange Rentenzahlung, je nach Tarif ein Kapitalwahlrecht zu Rentenbeginn, die Möglichkeit von Teilauszahlungen sowie professionelle Verwaltung des Anlageportfolios. In fondsgebundenen Tarifen für Flugberufe profitieren Sie zusätzlich von breit gestreuten Investmentlösungen mit Renditechancen ähnlich einem ETF-Depot.
Gleichzeitig bleibt die private Rentenversicherung steuerlich interessant: Während bei der Rürup-Basisrente die spätere Rente voll versteuert wird, unterliegt bei vielen privaten Renten nur der Ertragsanteil der Einkommensteuer (steuerliche Behandlung abhängig von Rechtslage und individueller Situation – keine Steuerberatung). Damit kann die Kombination aus privater Rente, ETF-Depot und betrieblicher Versorgung für viele Flugprofis besonders effizient sein.
Eigenständiger Vertrag – unabhängig von Arbeitgeber und Flotte
In vielen bAV-Modellen für Flugberufe ist der Arbeitgeber Versicherungsnehmer und bestimmt die Spielregeln. Beitragsänderungen, Anbieterwechsel oder Entnahmen sind nur eingeschränkt möglich. Mit einer privaten Rentenversicherung behalten Sie alle Gestaltungsrechte – auch dann, wenn Sie die Airline wechseln, in die Flugsicherung gehen oder eine längere Auszeit planen.
Der Vertrag bleibt bestehen, selbst wenn sich Ihre fliegerische Karriere mehrfach ändert. Sie können Beiträge anpassen, die Anlagestrategie überprüfen oder zu einem späteren Zeitpunkt eine Renten- oder Kapitaloption wählen, ohne dass ein Arbeitgeber zustimmen muss. Diese Unabhängigkeit ist für Cockpit und Tower besonders wertvoll.
Unser Ansatz: Zuerst prüfen wir, welche Verpflichtungen bereits über bAV und Rürup bestehen, und zeigen dann, wie eine private Rentenversicherung als flexibler Kernbaustein in Ihr Altersvorsorgekonzept passt.
Lizenzverlust absichern – Sparziel trotzdem erreichen
Das größte Risiko vieler Flugprofis: Verlust der Lizenz aus gesundheitlichen Gründen. Wird eine private Rentenversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung inklusive Loss-of-Licence-Trigger (LoL-BUZ) kombiniert, übernimmt der Versicherer im Leistungsfall die laufenden Beiträge – die geplante Altersvorsorge wird weiter aufgebaut.
In den von uns genutzten Lösungen kann die BU-Absicherung mit Loss-of-Licence-Auslöser so gestaltet werden, dass ein Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung vereinbart ist. Tritt Berufsunfähigkeit oder Flugdienstuntauglichkeit ein, wird geprüft, ob Sie Ihren bisherigen fliegerischen Beruf ausüben können – nicht, ob theoretisch irgendeine andere Tätigkeit möglich wäre.
Ein reines ETF-Depot kennt diese Schutzmechanik nicht: Fällt das Gehalt weg, fallen meist auch die Sparraten weg. Mit einer privaten Rentenversicherung plus LoL-BUZ sorgen Sie dafür, dass Ihr Ruhestandskapital weiterwächst, selbst wenn die fliegerische Laufbahn unerwartet endet.
BU- und Loss-of-Licence-Rente plus private Rente
Für den laufenden Lebensstandard ist eine monatliche BU- und Loss-of-Licence-Rente entscheidend. Sie gleicht Einkommensausfälle bei Berufsunfähigkeit oder Flugdienstuntauglichkeit aus. Die private Rentenversicherung ist dagegen vor allem auf den Ruhestand ausgerichtet – mit lebenslanger Rente und optionalen Kapitalbausteinen.
In der Praxis hat sich bewährt, den Lizenzschutz über eine spezialisierte BU-/LoL-Police abzubilden und die private Rentenversicherung als Steuer- und Kapitalbaustein zu nutzen, der über eine LoL-BUZ an diesen Existenzschutz gekoppelt wird. So bleibt die Struktur übersichtlich und gleichzeitig belastbar.
Auf Seiten wie BU vs. Loss-of-Licence für Piloten und BU vs. LoL für Fluglotsen erläutern wir, wie die einzelnen Bausteine zusammenspielen – und wie die private Rentenversicherung diese Strategie abrundet.
Private Rentenversicherung fliegertauglich gestalten
Nicht jede private Rentenversicherung ist automatisch für Flugberufe geeignet. Entscheidend sind die Klauseln der BU-/LoL-Zusatzversicherung, die Beitragsbefreiung bei Lizenzverlust, Nachversicherungsgarantien sowie die Flexibilität bei Beitragspausen und Zuzahlungen.
Im Rahmen unseres Vertrags- und Klausel-Checks zur Altersvorsorge prüfen wir unter anderem, ob die Police sauber mit bestehenden Piloten-Altersvorsorgekonzepten oder Altersvorsorge-Strategien für Fluglotsen harmoniert. Ziel ist eine Struktur, die Medical-Risiken, Karrierepfade und steuerliche Aspekte sinnvoll verbindet.
Wichtig: Wir achten darauf, dass die BU-/LoL-Komponente zur privaten Rentenversicherung einen klaren Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung vorsieht und psychische Erkrankungen nicht „nebenbei“ ausgeschlossen werden.
Kostenstruktur & Flexibilität der privaten Rente
Bei der Auswahl eines Tarifs geht es nicht nur um die prognostizierte Ablaufleistung, sondern vor allem um Flexibilität entlang der fliegerischen Laufbahn. Gute Konzepte erlauben Anpassungen der Beiträge, sinnvolle Dynamiken, Zuzahlungen aus Bonuszahlungen sowie die Option, die Sparphase bei vorübergehenden Einkommensdellen zu entschleunigen.
Zusätzlich spielt die Frage eine Rolle, wie Teilauszahlungen und die Gestaltung der Rentenphase vertraglich geregelt sind: Soll zunächst Kapital für Darlehenstilgung oder größere Projekte entnommen werden, bevor die lebenslange Rente startet? Oder steht eine möglichst hohe garantierte Monatsrente im Vordergrund?
Im Zusammenspiel mit Themen wie Cashflow-Planung und Medical-Risiken lässt sich so eine private Rentenversicherung finden, die zu Ihren Fixkosten, Ihren Plänen am Boden und den realen Belastungen im Cockpit passt.
Lebenslange Rente – mit Option auf Kapital
Eine private Rentenversicherung bietet in der Regel eine lebenslange Rentenzahlung – ein wichtiger Unterschied zu reinen Sparplänen, bei denen das Kapital irgendwann aufgebraucht sein kann. Gleichzeitig ermöglichen viele moderne Tarife Teilkaptialauszahlungen oder ein Kapitalwahlrecht zu Rentenbeginn, sodass sich größere Projekte oder eine frühere Teilrente flexibel finanzieren lassen.
Gerade für Flugberufe ist diese Kombination attraktiv: Ein stabiler Rentenstrom sichert den Lebensstandard im Ruhestand, während flexible Kapitaloptionen Luft für Planungsfreiheit lassen. Zusammen mit einem ergänzenden ETF-Sparplan für zusätzliche Liquidität entsteht so eine robuste Struktur aus laufender Rente und frei verfügbarem Vermögen.
Private Rentenversicherung für Flugberufe – Kurzfazit
Starker Baustein im Gesamtpaket
Flexibilität, Kapitalzugang und LoL-taugliche AbsicherungFür viele Flugprofis ist die private Rentenversicherung der zentrale flexible Baustein der Altersvorsorge: Sie bietet lebenslange Rente, Kapitaloptionen und lässt sich mit einer BU-/LoL-Zusatzversicherung kombinieren, die bei Berufsunfähigkeit oder Lizenzverlust die Beiträge übernimmt. Im Zusammenspiel mit Basisrente, bAV und freiem ETF-Depot entsteht eine belastbare Struktur.
Praktische Hinweise
Höhe, Laufzeit und BU-/LoL-Baustein sorgfältig abstimmenWesentlich ist, dass Beitragshöhe, Laufzeit, Garantien und Investmentprofil zur eigenen Karriereplanung und Risikobereitschaft passen. Gleichzeitig sollte geprüft werden, ob der BU-/LoL-Baustein bereits über eine andere Police läuft oder direkt in die private Rentenversicherung integriert wird. In unserer Vertrags-Checkliste Altersvorsorge fassen wir die wichtigsten Punkte zusammen.
Warum private Rentenversicherung + LoL-BUZ so stark ist
Beitragsbefreiung bei Lizenzverlust
Über eine BU-/LoL-Zusatzversicherung kann die private Rente so gestaltet werden, dass der Versicherer bei Berufsunfähigkeit oder Flugdienstuntauglichkeit die Beiträge weiterzahlt – das Sparziel bleibt erreichbar.
Hohe Flexibilität
Beitragsanpassungen, Dynamiken, Zuzahlungen und je nach Tarif Kapitaloptionen erlauben es, die private Rente an Karrierepfade, Familienplanung und finanzielle Ziele anzupassen.
Individuelle Investmentstrategie
Von sicherheitsorientierten bis zu chancenreich fondsgebundenen Konzepten: Die Anlagestrategie lässt sich auf Ihre Risikoneigung und Ihr übriges ETF-Depot abstimmen.
Spezialisierte Beratung
Seit 1992 begleiten wir fliegendes Personal bei Loss-of-Licence-Schutz und Altersvorsorge. Wir zeigen, wie private Rentenversicherung, bAV, Basisrente und ETF-Sparen sinnvoll zusammenspielen.
FAQ zur privaten Rentenversicherung für Flugberufe
Was unterscheidet die private Rentenversicherung vom ETF-Sparplan?
Mit einem ETF-Sparplan bauen Sie flexibel Vermögen auf, tragen aber das komplette Disziplin- und Gesundheitsrisiko selbst: Fällt das Einkommen, fallen oft auch die Sparraten. Die private Rentenversicherung kombiniert hingegen einen lebenslangen Rentenanspruch mit professionellem Management und kann über eine BU-/LoL-Zusatzversicherung so ausgestaltet werden, dass der Versicherer die Beiträge bei Berufsunfähigkeit oder Lizenzverlust übernimmt.
Wie funktioniert die BU-/LoL-Zusatzversicherung auf der privaten Rente?
Die Zusatzversicherung ist an die private Rentenversicherung gekoppelt und tritt in Kraft, wenn die vertraglich definierten Kriterien der Berufsunfähigkeit oder Flugdienstuntauglichkeit erfüllt sind. Dann übernimmt der Versicherer die vereinbarten Sparbeiträge und hält den Vertrag beitragsfrei in Kraft. In den von uns bevorzugten Lösungen wird dabei auf abstrakte und konkrete Verweisung verzichtet.
Wie flexibel bin ich bei Beiträgen und Laufzeit?
Gute Tarife erlauben Beitragsanpassungen, temporäre Reduzierungen, Zuzahlungen sowie Dynamiken, die Ihre Vorsorge automatisch mit dem Einkommen wachsen lassen. Die Laufzeit orientiert sich in der Regel am gewünschten Rentenbeginn, kann aber bei vielen Anbietern später noch angepasst werden, sofern die gesundheitliche Situation und die Vertragsbedingungen dies zulassen.
Welche Auszahlungsmöglichkeiten habe ich?
Klassischerweise wird eine lebenslange Rente gezahlt. Viele Gesellschaften bieten zusätzlich ein Kapitalwahlrecht oder Teilauszahlungen an, sodass sich z. B. ein Teil des Kapitals zur Darlehenstilgung oder für größere Anschaffungen nutzen lässt, während der Rest verrentet wird. Details hängen vom Tarif ab und sollten im Vorfeld genau geprüft werden.
Wie wird die private Rente später besteuert?
Bei vielen privaten Rentenversicherungen wird lediglich der Ertragsanteil der Rente versteuert, der vom Alter bei Rentenbeginn abhängt. Damit kann die Netto-Rente günstiger ausfallen als bei anderen geförderten Vorsorgeformen. Die konkrete steuerliche Behandlung richtet sich jedoch nach Ihrer persönlichen Situation und der jeweils geltenden Rechtslage – sie sollte daher mit einer steuerlichen Beratung abgestimmt werden.
Für wen eignet sich die private Rentenversicherung besonders?
Insbesondere für Piloten, Hubschrauberpiloten und Fluglotsen, die eine planbare lebenslange Rente möchten, ohne sich ausschließlich auf bAV oder Basisrente zu verlassen. Wer Wert auf flexible Kapitaloptionen legt und gleichzeitig das Risiko eines Lizenzverlustes über eine LoL-BUZ absichern möchte, profitiert besonders von diesem Baustein.
Wie kombiniere ich die private Rentenversicherung mit bAV und Rürup?
Eine häufig sinnvolle Struktur besteht aus einer privaten Rentenversicherung als flexiblem Kernbaustein, ergänzt um eine bAV mit Arbeitgeberzuschuss und eine gezielt eingesetzte Rürup-Basisrente. ETF-Sparen sorgt zusätzlich für frei verfügbares Kapital. Welche Gewichtung passt, hängt von Einkommen, Steuerprogression und Karriereplänen ab.
Wie läuft eine Beratung bei FinanzService Weinand ab?
Wir starten mit einer Bestandsaufnahme Ihrer bestehenden Vorsorge (bAV, Basisrente, ETF-Depot, BU-/LoL-Policen) und Ihrer Ziele. Anschließend vergleichen wir verschiedene private Rentenlösungen, prüfen BU-/LoL-Klauseln, Kostenstrukturen und Flexibilität und zeigen Ihnen ein klares Konzept, wie die private Rentenversicherung optimal in Ihre persönliche Altersvorsorge-Strategie für Flugberufe passt.